Compte épargne logement (CEL) et Plan épargne logement (PEL)

Vous cherchez un placement qui rapporte sans prendre de risques ? optez pour un placement bancaire. Les livrets et comptes épargne sont peu rémunérateurs mais sûrs.

Les placements bancaires possibles sont : le livret A (ou livret bleu), le Compte sur livret bancaire (ou livret B), le Livret d'épargne populaire, le Livret jeune, le Livret de développement durable (ex-Codevi), le Compte et le Plan épargne logement (CEL et PEL), le compte courant rémunéré et le compte à terme.

Qu'est-ce qu'un Compte épargne logement (CEL) et un Plan épargne logement (PEL) ?

Le Compte épargne logement (CEL) et le Plan épargne logement (PEL) permettent de bénéficier d'une épargne rémunérée et d'avantages liés à un prêt.

À la différence de tous les autres placements bancaires, le CEL et le PEL associent deux étapes :

• La première phase correspond à la rémunération de l'épargne.
• La deuxième phase permet de disposer d'un prêt immobilier à un taux prédéterminé à l'ouverture du CEL ou du PEL.

Le montant du prêt est déterminé par le total des intérêts perçus durant la phase d'épargne et diminue en fonction de la durée du prêt. Autrement dit, plus le PEL ou le CEL est vieux, plus le montant prêté sera élevé. Par ailleurs, ces produits permettent de bénéficier de taux d'intérêt plus avantageux que ceux offerts par le marché. Le taux des prêts CEL ou PEL est identique quelque soit la durée du prêt immobilier demandé.

Avantages et inconvénients du CEL et du PEL

Avantages

• Le Compte épargne logement (CEL) et le Plan épargne logement (PEL) permettent de bénéficier d'une épargne rémunérée et d'avantages liés à un prêt.
• Le PEL et le CEL permettent de disposer d'un taux de prêt immobilier très intéressant. Le montant du prêt immobilier est déterminé par le total des intérêts perçus durant la phase d'épargne et diminue en fonction de la durée du prêt.

Inconvénients

• Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL).
• Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelque soit la durée du prêt. Il faut donc bien comparer en particulier lorsque les taux d'intérêts sont bas.

Rémunération du Compte épargne logement et du Plan épargne logement

• La rémunération est fixée par le gouvernement et peut être augmentée si le produit débouche sur un prêt.
• Le CEL dispose d'une rémunération de 1,5% par an à laquelle s'applique une prime plafonnée à 1 144 euros.
• Le PEL dispose d'une rémunération de 2,5% par an à laquelle s'ajoute une prime de l'État de 1%.

Mode d'emploi du CEL et du PEL

Modalités du placement

• La durée minimum d'épargne pour le CEL est de 18 mois et de 4 ans pour le PEL.
• Un CEL peut être ouvert avec un minimum de versement de 300 euros. Un PEL peut être ouvert avec un minimum de versement de 225 euros
• Un minimum de 75 euros par an doit être déposé sur le CEL. Un minimum de versement de 540 euros par an doit être déposé sur un PEL.
• Le montant maximum des dépôts sur un CEL est fixé à 15 300 euros. Sur un PEL, ce montant augmente à 61.200 euros.

Modalités du prêt

• Le taux du prêt CEL reste très compétitif actuellement (3,00 %). Le taux du prêt PEL s'élève à 4,20 %.
• Les montants de prêts obtenus sont généralement faibles et déterminés par les intérêts perçus et la durée du prêt.

Plus d'infos, visitez notre site sur notre site spécialisé : Crédit immobilier

Fiscalité du Compte épargne logement (CEL) et du Plan épargne logement (PEL)

• Les intérêts perçus sont exonérés d'impôts sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux tous les ans.
• Pour les PEL de moins de 10 ans ouverts avant le 01/03/2011, les prélèvements sociaux s'opèrent lors du 10e anniversaire du PEL, puis tous les ans.